“富不过三代”似乎是铁一样的定律，然而洛克菲勒家族从发迹至今已经绵延了六代，至今在美国仍有着举足轻重的地位。
假如老洛克菲勒活到今天，他的财富将比全球前十大富豪的总资产还多10%。这些惊人的财富除了用于慈善，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。
经历了一个多世纪的洛克菲勒家族，仍在续写着辉煌的历史，约翰“D”洛克菲勒的后代们没有整天躲在房间里计划如何守住自己的财富，不让金钱落入别人口袋，而是积极地参与文化、卫生与慈善事业，怀着富有的负罪感将大量的资金用来建立各种基金，投资大学、医院，让整个社会分享他们的财富。
19世纪中期，洛克菲勒家族从石油业起家。到19世纪末时，他们已经开始进行家族的资产配置。
洛克菲勒家族的资产配置分为三个方向
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一、洛克菲勒捐赠基金。用于经营全球慈善事业，专注于教育、健康、农村扶贫等。基金风格非常低调，但是其捐赠时间跨度之长、规模之大和成就之广泛和显著，可以当之无愧地执美国乃至全世界慈善事业之牛耳。
二、洛克菲勒大学。洛克菲勒大学拥有世界著名的生物医学教育研究中心,在医学、化学领域培养了24位诺贝尔奖获得者，是世界上在生物医学领域拥有诺贝尔奖最多的机构。
三、洛克菲勒家族基金。该基金最早只管理洛克菲勒本家族的资产，但是经过几代人后，本家族的资产逐渐稀释。目前已经变成一个开放式的家族办公室，借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多家富豪家族共同管理资产。这也反映了美国家族基金逐步专业化的发展趋势。
最初，大多数家族基金由家族成员管理投资，但随着金融市场的发展，投资管理的复杂程度超出了家族成员的能力范畴，回报率波动越来越剧烈，最终在全球经济危机中承受了巨大的损失。至今，大约75%的家族基金都使用第三方专业投资机构进行投资管理。
大家族的巨额财富通常有第三方专业机构进行投资管理，那当我们普通投资者想要进行资产配置时，该怎么做才好呢？虽然没有一劳永逸的资产配置方案，但是有一些通用的步骤可供大家参考：
(一)明确自我定位，确立目标
资产配置的第一步，是在基于对自己财务情况、所处家庭生命周期充分了解的情况下，明确设定理财收益率目标。理财目标只有合理且具备可操作性，才有可能达成。一般而言，资产配置的目的是跑赢通货膨胀实现保值，然后是跟上资本市场的整体收益水平实现增值。
(二)结合自身能力圈，分析市场行情
巴菲特投资事业的伙伴查理·芒格曾提出了“能力圈”概念:“每个人都有他的能力圈，要扩大那个能力圈非常困难。”查理·芒格从来都不选择自己不了解的投资项目，而是坚持投资自己的能力圈。普通投资者更加需要明晰自身的能力圈，尽量不要接触不了解的投资品，而要选择自己足够熟悉的投资标的，构建投资组合。在建立投资组合前，一定要充分分析市场大背景。
(三)选择投资标的
确立好投资框架后，就要选择投资标的。比如，当确定好股票的权重后，就需要从资本市场上数千只股票中去选择，这并不是一件容易的事情。表现最好的与表现最差的同类型股票的年化收益差别会非常大，这就要求投资者加强学习，不断扩展自身能力圈。
选择标的和分配比例时，还需要投资者对各种投资品的风险收益以及投资品之间的相互关系有相当的了解。一个50%股票和50%债券的组合实际上并不是均衡的，因为这个组合的波动主要受股票主导。在经济增长下行的时候，50%的债券是无法对冲50%股票损失的。如果要达到风险均衡，大概需要12%的股票和88%的债券。因此也可以看出资产配置是一项相当专业的工作，最底层的投资标的应尽量交给专业人士或者专业机构去选择。
(四)持续跟踪，调整策略
市场在不断变化，投资者的财务情况也在不断变化。因此，当资产配置策略开始执行后，投资者需要不断跟踪投资组合，研判其是否能达成预期设立的目标，如果能，就继续执行;如果不能，就要及时调整资产配置策略。
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