美联储在近日发布的一份报告中表示，年第二季度，美国家庭财富净值攀升到了创纪录的96.2万亿美元。以1.3亿户计算，户均74万美元，折合人民币月万。根据年《中国家庭金融资产配置风险报告》显示，到年，户均资产大约.4万元，两者之前相差近5倍。
众所周知影响财富增长的重要因素是如何管理资产，利用金融的手段实现自己的财富增值才是效率最高的方式。我们今天就通过对比金融市场更发达的发达国家家庭资产配置情况，来解开他们财富快速增长的秘密。
我国家庭的资产配置风险较大
其实很容易就可以想到，中国家庭的房产占比最高，在全国范围内平均占比在年和年分别为62.3%和65.3%，到年进一步上升到68.8%。
除了房地产外，汽车、经营项目和其它有形资产，大约占家庭资产的19.7%。剩下不到12%的财富投资在金融资产中。
相比之下，年美国家庭平均有36%的资产在房地产，22%其他有形资产上，而42%左右的财富在金融资产上。英国家庭有35%，德国家庭36%，日本家庭53%。这些国家的家庭财富中房产占比远低于中国，而金融资产占比要高很多。
所以，中国家庭的财富风险过于集中，过于集中配置房产必然意味着过多的风险，尤其在房产市场的饱和程度显而易见的大背景下就更要注意了。
偏股类的资产配置才能让你更富有
在中国家庭的金融资产中，现金加银行存款占主导地位，占比为51%，这一数字远高于欧盟家庭的34.4%和美国家庭的13.6%。目前各国的银行存款利率都低于通货膨胀率，放很多钱在银行等于让其贬值，所以，这一项的占比越高，实际购买力的亏损就越多。
债券跟银行存款的属性类似，但回报要稍微高一些，但一般中国家庭的债券投资很少，只占金融资产的0.4%，而欧盟和美国家庭的债券占比分别为3.8%和5.9%。
其次是保险和养老金的占比，中国家庭的平均占比15.2%，欧盟家庭34.2%，美国家庭31.9%。考虑到中国的保险和养老市场化程度较发达国家还差很多，这部分资产的配置角度也属情理之中。
再次我们来看股票，中国家庭的股票投资占金融资产11.4%，而欧盟家庭为16.6%，美国家庭35.3%。考虑到中国家庭只有12%的财富在金融资产上，美国家庭有42%财富在金融资产上，所以，实际上，中国家庭只有1.4%的财富在股票上，而美国家庭有14.8%的财富投资在股票，两国家庭的股票投资比例相差近十倍！
而不同的是美国股票市场约三分之二的资金在基金手里，所以说美国人持股的方式更多是通过基金的形式持有，而不是自己直接参与股票的买卖，而我国股票投资者中大部分是散户。
长期看，股权投资的财富增值效果是最明显的。据测算，从年到年底，如果一直把钱放在美国银行的储蓄账户，是一直贬值的；而将一万美元投到股市中，今天将变成五千多万美元！
银行存款是贬值的，固定收益类产品可以做到保值，而真正创造财富的是股权类投资。中国家庭的投资配置太集中，股权类的投资配置过少，未来财富的增长前景也不乐观，当然，这种局面是A股市场发展不成熟造成的，A股投资的实际回报较固定收益理财还差很远。这种情况下，股票型和混合型的基金会是一个不错的选择。